LTV·DSR 계산기

LTV와 DSR이란 무엇인가요?

주택담보대출을 받을 때 가장 먼저 마주치는 두 규제가 LTV와 DSR입니다. LTV(주택담보대출비율)는 주택 가격 대비 빌릴 수 있는 금액의 비율로, 담보 가치를 기준으로 한도를 정합니다. DSR(총부채원리금상환비율)은 연소득 대비 모든 대출의 연간 원리금 상환액 비율로, 상환 능력을 기준으로 한도를 제한합니다.

두 규제는 동시에 적용되므로, LTV로 한도가 충분해도 DSR을 초과하면 실제 대출은 줄어듭니다. 따라서 내 집 마련 자금 계획을 세울 때는 두 비율을 함께 확인해야 합니다.

특히 소득이 한도를 좌우하는 DSR이 최근 대출 규제의 핵심으로, 같은 집이라도 연소득에 따라 받을 수 있는 금액이 크게 달라집니다.

2026년 대출 규제 기준

지역과 금융권, 생애최초 여부에 따라 한도가 달라집니다.

1. 규제지역: LTV 40%
2. 비규제지역: LTV 70%
3. 생애최초 구입자: 수도권·규제지역 LTV 70%, 그 외 지역 80%(한도 6억원)
4. 수도권·규제지역 대출한도: 시가 15억원 이하 6억원, 25억원 이하 4억원, 25억원 초과 2억원
5. DSR: 1금융권 40%, 2금융권 50%

여기에 스트레스 DSR이 적용되면 향후 금리 상승을 가정해 한도가 더 보수적으로 산정됩니다.

대출 한도를 늘리는 전략

DSR 관리 포인트

• 기존 신용대출·카드론을 정리해 연간 상환액 축소
• 대출 기간을 늘려 연간 원리금 부담 완화(총이자는 증가)
• 생애최초·신혼부부 등 우대 상품 자격 확인

본 계산기는 2026년 기준 추정값을 제공하며, 실제 한도는 신용점수, 부수거래, 은행별 내부 기준에 따라 달라집니다. 자금 계획 단계에서 미리 시뮬레이션한 뒤, 여러 은행의 조건을 비교해 보는 것이 유리합니다.